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文/謝松

黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視金融安全，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)擺在更加突出位置。在習(xí)近平同志對(duì)金融事業(yè)發(fā)展的重大理論和實(shí)踐問題作出的一系列重要論述中，堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題是其中的重要專題之一。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)中的重要組成部分，經(jīng)營的本質(zhì)就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，在當(dāng)下復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中，必須以“時(shí)時(shí)放心不下”的責(zé)任意識(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，必須認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理文化在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中起到的基礎(chǔ)性和引領(lǐng)性作用，多措并舉加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)防控金融風(fēng)險(xiǎn)根基。

一、培育風(fēng)險(xiǎn)管理理念文化，防控金融風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)向

風(fēng)險(xiǎn)管理理念文化是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心，是商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和思想引導(dǎo)。從中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化中汲取精華，充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀內(nèi)核。習(xí)近平同志在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上提出，積極培育中國特色金融文化，要做到：誠實(shí)守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩(wěn)健審慎，不急功近利；守正創(chuàng)新，不脫實(shí)向虛；依法合規(guī)，不胡作非為。商業(yè)銀行不僅在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演著重要角色，還承擔(dān)著廣泛的社會(huì)責(zé)任和使命，在經(jīng)營活動(dòng)中應(yīng)保持高度的誠信、嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)創(chuàng)新發(fā)展業(yè)務(wù)，注重長期穩(wěn)定性和可持續(xù)性，不為了短期利益而犧牲長遠(yuǎn)發(fā)展和社會(huì)福祉，不為了追求高收益而過度冒險(xiǎn)。從自身發(fā)展階段和定位中提取特點(diǎn)，確立風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略引導(dǎo)。大型國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、區(qū)域性城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和民營銀行之間在發(fā)展規(guī)模階段、業(yè)務(wù)范圍和目標(biāo)客戶群體等方面存在顯著差異，特別是區(qū)域性城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行受跨區(qū)經(jīng)營限制，更專注于特定地區(qū)的金融服務(wù)，其所在地經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、市場(chǎng)需求和文化習(xí)俗各有特色，需因地制宜、量體裁衣形成關(guān)于如何識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的一系列思想指導(dǎo)。

二、鞏固風(fēng)險(xiǎn)管理行為文化，防控金融風(fēng)險(xiǎn)有支撐

風(fēng)險(xiǎn)管理行為文化是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念文化的具體行為活動(dòng)，是風(fēng)險(xiǎn)管理理念文化的行動(dòng)體現(xiàn)，旨在確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任清晰、權(quán)責(zé)對(duì)等、有效制衡、信息共享、協(xié)同高效。優(yōu)化跨部門協(xié)作機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理“活”起來?！俺吮娙酥?，則無不任也；用眾人之力，則無不勝也”。定期組織跨部門會(huì)議，分享信息、討論進(jìn)展和解決問題。簡(jiǎn)化跨部門項(xiàng)目的審批流程，減少不必要的層級(jí)和步驟。提供跨部門協(xié)作所需的技能培訓(xùn)，如溝通技巧、項(xiàng)目管理、沖突解決等。定期評(píng)估跨部門協(xié)作的效果，收集各方面的反饋，根據(jù)反饋進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)，不斷優(yōu)化協(xié)作流程和機(jī)制。優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理“動(dòng)”起來。風(fēng)險(xiǎn)管理考核不僅要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果，更要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理過程，設(shè)置考核風(fēng)險(xiǎn)管理過程的關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)，如：風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率、風(fēng)險(xiǎn)事件處理時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的及時(shí)性和準(zhǔn)確性、員工風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)的參與率和合規(guī)性檢查的通過率等。考核結(jié)果的運(yùn)用不僅要有懲罰，更要有獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)管理表現(xiàn)出色的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)分享風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，為他們提供物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和更多的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)。鼓勵(lì)全體員工培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性，時(shí)刻防范風(fēng)險(xiǎn)，積極上報(bào)工作中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

三、豐富風(fēng)險(xiǎn)管理物質(zhì)文化，防控金融風(fēng)險(xiǎn)有抓手

風(fēng)險(xiǎn)管理物質(zhì)文化是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)和技術(shù)方法?！肮び破涫拢叵壤淦鳌?，智能風(fēng)險(xiǎn)管理工具能夠有效支持復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策。加強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘，提升風(fēng)險(xiǎn)管理決策的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。整合內(nèi)部數(shù)據(jù)、挖掘邏輯關(guān)系，引入多渠道外部數(shù)據(jù)，通過先進(jìn)的信息技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集、傳輸和分析，建立多維度、多層次的立體數(shù)據(jù)平臺(tái)。在此基礎(chǔ)上，可通過建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的集中管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控，也能具備更強(qiáng)的智能化分析能力，自動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。加深技術(shù)融合，提升風(fēng)險(xiǎn)管理決策的前瞻性和靈活性。區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)確保數(shù)據(jù)的不可篡改和可追溯性，物聯(lián)網(wǎng)則通過傳感器等設(shè)備獲取實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，兩者結(jié)合可實(shí)現(xiàn)對(duì)抵押物、供應(yīng)鏈等的實(shí)時(shí)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。運(yùn)用人工智能技術(shù)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等算法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，能更全面地考慮客戶的多維度信息，對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更精準(zhǔn)的評(píng)估。

（作者系湖南省委黨校第67期中青一班學(xué)員，湖南銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理）

責(zé)編：邱訪蓉

一審：黃帝子

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三審：黃維