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湖南日報·新湖南客戶端9月12日訊（通訊員 楊娟 彭煜杰）中小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的毛細血管，但其融資難、融資貴問題長期存在，尤以缺乏傳統(tǒng)抵押物、經(jīng)營數(shù)據(jù)難核實等痛點最為突出。張家界旅游運輸行業(yè)因重資產(chǎn)屬性、收入細碎化等特點，長期面臨融資困境。當(dāng)?shù)芈糜伟鼒F、包車的主流模式，導(dǎo)致運輸企業(yè)收入多為小金額、多次數(shù)流入，半年流水可達數(shù)百頁，且夾雜大量關(guān)聯(lián)同名交易，真實經(jīng)營數(shù)據(jù)難以測算，成為銀行放貸的“攔路虎”。

農(nóng)業(yè)銀行張家界分行在對接當(dāng)?shù)剡\輸企業(yè)時發(fā)現(xiàn)這一痛點后，依托新上線的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，對企業(yè)資金流信用檔案展開深度挖掘，通過平臺收入?yún)R總功能，快速整合企業(yè)分散的小額交易數(shù)據(jù)，借助關(guān)聯(lián)交易篩選工具，剝離非經(jīng)營性往來，精準核實企業(yè)真實收入。同時，平臺同步反饋的企業(yè)水電繳納、納稅記錄、社保及工資支付等信息，讓銀行得以全面掌握企業(yè)經(jīng)營及收支情況。高效的貸前調(diào)查不僅提升了貸款辦理效率，更強化了對收入真實性的風(fēng)險把控，降低了后續(xù)貸款存續(xù)期管理難度。最終，該行累計為張家界益達運輸有限公司、張家界晟通旅游客運有限公司、張家界祥榮汽車運輸有限責(zé)任公司授信1050萬元，為旅游運輸企業(yè)恢復(fù)運力、拓展業(yè)務(wù)注入關(guān)鍵資金。

今年以來，人民銀行張家界市分行積極從機制建設(shè)、專題培訓(xùn)、走訪宣傳等多方面發(fā)力，推動轄內(nèi)金融機構(gòu)運用全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺幫助中小微企業(yè)突破融資瓶頸，推動“信用信息”轉(zhuǎn)化為“融資資本”，激發(fā)金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟新動能，為中小微企業(yè)發(fā)展注入金融活水。

人民銀行張家界市分行制定《張家界市關(guān)于運用全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺支持金融“五篇大文章”專項行動工作方案》，明確推廣運用重點。一是深度應(yīng)用機制。接入資金流平臺的金融機構(gòu)按照“應(yīng)查盡查、凡貸必查”的推廣應(yīng)用原則，將平臺嵌入貸前調(diào)查、貸中和貸后管理全流程；二是用好信貸產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行機構(gòu)用好針對科技、綠色等領(lǐng)域推出“科創(chuàng)信用貸”“生態(tài)惠農(nóng)貸”等產(chǎn)品，擴大首貸戶覆蓋面。三是堅守安全底線，建立“最小、必要”信息共享原則，健全數(shù)據(jù)泄露應(yīng)急處置機制。

同時，組織轄內(nèi)12 家金融機構(gòu)、慈利營管部征信及信貸工作人員，舉辦資金流信息平臺推廣應(yīng)用專題培訓(xùn)會，系統(tǒng)解讀平臺運行模式、配套制度及數(shù)據(jù)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行張家界分行就平臺應(yīng)用推廣作經(jīng)驗介紹。人民銀行張家界市分行要求各接入機構(gòu)組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門、各基層網(wǎng)點開展全覆蓋培訓(xùn)，指導(dǎo)征信和信貸工作人員、客戶經(jīng)理熟練掌握平臺功能與操作流程。

結(jié)合“行長走區(qū)縣 金融送解優(yōu)”活動，人民銀行張家界市分行主要負責(zé)人帶隊深入10余家中小微企業(yè)走訪調(diào)研，針對生產(chǎn)一線，聚焦企業(yè)“融資門檻高”“審批周期長”等痛點，工作人員詳細解讀資金流平臺的作用、功能、使用方式等，協(xié)助企業(yè)完成平臺用戶注冊、資金用戶綁定及查詢授權(quán)管理，培養(yǎng)企業(yè)主使用習(xí)慣和應(yīng)用意識。

資金流平臺自2024年10月上線以來，張家界市6家接入平臺的機構(gòu)依托平臺辦理查詢342筆，累計發(fā)放貸款4.33億元，貸款余額4.33億元。人民銀行張家界市分行主要負責(zé)人表示，將持續(xù)加大對平臺的推廣應(yīng)用力度，推動各銀行機構(gòu)助力更多中小微企業(yè)獲得融資支持。 

作者：楊娟 彭煜杰

責(zé)編：田銳

一審：田銳

二審：田育才

三審：寧奎

來源：湖南日報·新湖南客戶端